بیمه تأمین اجتماعی، بیمه ای است که حقوق بیمه‌گزار را تضمین می کند و براساس قانون با ارائه مستمری بعداز بازنشستگی و ارائه خدمات درمانی به حمایت از حقوق بیمه‌شدگان می‌پردازد.فرد میتواند با بیمه کردن خود ویا بیمه شدن توسط کارفرما از مزایا و خدمات بیمه تامین اجتماعی استفاده کند که در زیر به بررسی این مزایا می پردازیم؛ تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.
تعریف کارگر و کارفرما در قانون کار
به دلیل اینکه بیمه تأمین اجتماعی جنبه حقوقی دارد، بهتر است تعریف این دو مورد نیز به صورت حقوقی توضیح داده شود:
کارگر : براساس قانون کار، کارگر به کسی گفته میشود که در مقابل کاری که انجام می‌دهد، حقوق، مزد، سهم سود و سایر مزایا را از کارفرما دریافت میکند.
کارفرما: براساس قانون کار ، کارفرما شخصی حقیقی یا حقوقی است که حقوق و مزایای کارگر را در ازای کاری که انجام می‌دهد، براساس قانون وزارت کار پرداخت میکند.مدیران نیز همان کارفرمایان هستند که مسئول هستند تا کلیه تعهدات را در قبال کارگران خود رعایت کنند.
کد کارگاهی بیمه تأمین اجتماعی کارفرما
هر کارفرما باید کد کارگاهی بیمه تامین اجتماعی را داشته باشد. این کد منحصر به فرد می باشد و برای پیگیری کارهای مربوط به تامین اجتماعی وجود این کد ضروری است.
مزایای بیمه تأمین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی برای افرادی که بیمه شده هستند دارای مزایایی است که در زیر چند مورد آن ذکر شده است:
- استفاده از حقوق بازنشستگی
- استفاده از این بیمه هنگام از کار افتادگی
- استفاده برای هزینه‌های درمانی
- استفاده برای هزینه‌های کفن و دفن
انواع تعهدات بیمه تأمین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی حمایت‌ها و تعهدات زیر را به بیمه‌شدگان ارائه می‌دهد:
- حمایت‌های درمانی در هنگام بیماری، بارداری، حوادث و…
- غرامت دستمزد ایام بیماری
- غرامت دستمزد ایام بارداری
- هزینه سفر و اقامت بیمار و همراه وی
- پروتز و اورتز (تأمین هزینه وسایل کمک پزشکی)
- غرامت نقص عضو مقطوع
- کمک هزینه ازدواج
- هزینه کفن و دفن
- مقرری بیمه بیکاری
خدمات و تعهدات بلند مدت بیمه تامین اجتماعی
- از کارافتادگی کلی
- مستمری مستمری بازنشستگی
- از کارافتادگی جزیی
- مستمری بازماندگان
- مزایای نقدی،
- مزایای غیرنقدی و عیدی مستمری بگیران مانند : کمک عائله مندی، کمک هزینه اولاد ، عیدی و….
انواع بیمه تامین اجتماعی در ایران
بیمه سازمان تامین اجتماعی دارای انواع مختلفی است که در زیر به بررسی آن ها می پردازیم:
بیمه تامین اجتماعی اختیاری
بیمه تامین اجتماعی کارفرمایان
بیمه تامین اجتماعی اجباری
بیمه بیکاری
بیمه خویش فرما تامین اجتماعی چیست؟
بیمه‌نامه خویش فرما ، بیمه‌ای است که فرد ، خودش را بیمه میکند. نکته مهم درباره بیمه خویش فرما این است بیمه بیکاری به فرد تعلق نمی گیرد.
بیمه خویش فرما دارای شامل موارد زیر است:
بیمه کارفرمایان
خویش‌فرمای اختیاری تامین اجتماعی
بیمه اختیاری خویش‌فرما
این بیمه برای افرادی است که بیمه ندارند ،آنها می توانند در سازمان تامین اجتماعی ثبت نام کنند و حق بیمه خود را بپردازند
نکته مهم در بیمه اختیاری خویش فرما این است که باید حق بیمه در تاریخ مشخص شده پرداخت شود تا قرار داد فرد با بیمه تامین اجتماعی باطل نشود.
شرایط بیمه خویش فرما
فرد زمانی می تواند از بیمه اختیاری استفاده کند که حداقل 30 روز حق بیمه را پرداخت کرده باشد و رده سنی فرد تا 55 سال باشد. اگر سن فرد بالای 55 سال باشد ، باید حق بیمه مازاد سن خود را پرداخت نماید.
بیمه کارفرمایان تامین اجتماعی
ممکن است شما نیز ماند بسیاری از افراد فکر کنید که بیمه فقط برای کارمندان است ،اما کارفرمایان نیز می توانند مانند کارگران حقوق بازنشستگی داشته باشند.
قوانین بیمه تامین اجتماعی کارفرمایان
سازمان تامین اجتماعی قوانینی را برای استفاده کارفرمایان از بیمه تامین اجتماعی در نظر گرفته است که در زیر به بررسی آنها می پردازیم:
بیمه تامین اجتماعی بازنشستگی
1- بیمه بازنشستگی با 12 درصد
در این حالت خدمات مرتبط با بازنشستگی ارائه میشود
2- بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با 14 درصد
در این حالت خدمات بازنشستگی نه تنها در زمان زنده بودن فرد بلکه بعد از فوت او نیز به بازماندگانش پرداخت میشود.
3 – بازنشستگی، فوت و از کار افتادگی با 18درصد:
در این حالت پرداخت بازنشستگی شخص بیمه‌گذار به بازمانده‌های او پس از فوتش و همچنین خدمات مربوط به از کار افتادگی کلی ارائه داده میشود.
نکته مهم: این حالت شامل حال افرادی که دچار از کارافتادگی جزئی و نقص عضو شده باشند، نمی شود.
بیمه عمر تامین اجتماعی چیست؟
یکی از مزایای بیمه تامین اجتماعی بیمه عمر می باشد،این بیمه برای افزایش مستمری بازنشستگانِ سازمان تامین اجتماعی است تا بتوانند در دوران بازنشستگی دو مستمری دریافت کنند.
قانون بیمه اجباری تامین اجتماعی
اگر فرد در شرکت یا کارخانه‌ای مشغول به کار باشد و در آنجا حقوق دریافت میکند. باید بداند که بیمه اجباری تامین اجتماعی متعلق به او است. و کارفرما باید فرد را بیمه تامین اجتماعی کند. حق بیمه این نوع بیمه تامین اجتماعی 30 درصد بوده که 23 درصد از آن را کارفرما و ۷ درصد از آن را خود شخص بیمه شده، باید پرداخت کند.
بیمه بیکاری تامین اجتماعی چیست؟
بیمه بیکاری نیز یکی از انواع بیمه اجباری می باشد.زیرا همه کارمندانی که بیمه تامین اجتماعی را از طرف کارفرمای خود دارند مشمول بیمه بیکاری می شوند.
بیمه بیکاری تامین اجتماعی چند ماه است؟
این بیمه مخصوص زمان بیکاری و نداشتن شغل است البته استفاده از این بیمه دارای شرایط خاصی است.این شرایط شامل داشتن حداقل 6 ماه سابقه ی بیمه در سازمان تامین اجتماعی ، بازنشته و از کار افتاده نبودن ، تبعه خارجی نبودن و از دست دادن شغل به صورت غیر ارادی می باشد.
اگر فرد مرتکب تخلفی شده و از شرکتی اخراج شده باشد، و یا سابقه محکومیت قضایی داشته باشد ، شامل این بیمه نمی شود
بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی
این بیمه برای زنانی مناسب است که شاغل نیستند و یا اینکه فاقد رابطه استخدامی و مزد بگیری با کارگاه‌های مشمول قانون تأمین اجتماعی هستند، بیمه زنان خانه دار مشمول بیمه صاحبان حرفه‌‌ها و مشاغل آزاد می‌باشد. بیمه زنان خانه دار شامل مزایایی مانند: بیمه بیکاری،مرخصی زایمان و… نمی باشد.
شرایط سنی بیمه زنان خانه دار
حداکثر سن برای ثبت نام بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی 50 سال و حداقل آن 18 سال است.
انواع بیمه زنان خانه دار
نوع اول : این نوع بیمه با حق بیمه 12 درصد می باشد و شامل بازنشستگی میشود.
نوع دوم : این نوع بیمه با حق بیمه 14 درصدی شامل بازنشستگی و فوت می شود.
نوع سوم : این نوع بیمه که گرانترین نوع بیمه است با حق بیمه 18 درصدی شامل بازنشستگی، فوت و از کار افتادگی میشود.
اگر زنان خانه‌دار با سازمان تامین اجتماعی قرارداد ببندند پس از رسیدن به سن بازنشستگی میتوانند حقوق دریافت کنند. در صورتی که فرد قبل از تشکیل قرار داد با بیمه زنان خانه دار، سابقه بیمه داشته باشد، همه سوابق قبلی فرد هنگام بازنشستگی محاسبه میشود.
بیمه تکمیلی درمان تامین اجتماعی
بیمه تکمیلی درمان، بیمه ای است که هزینه های درمان فرد را در خارج از سیستم تامین اجتماعی، جبران میکند. بیمه تکمیلی تامین اجتماعی فقط برای بازنشستگان و مستمری بگیران است و در صورتی که درحال حاضر مستمری بگیر نباشید نمی توانید از بیمه تکمیلی استفاده کنید.
بیمه تکمیلی پوشش‌های کاملی دارد که برای درمان انواع مختلف بیماری کاربرد دارد. اعضای خانواده بازنشستگان و مستمری بگیران فقط در صورتی که دفترچه تامین اجتماعی داشته باشند میتوانند از خدمات بیمه درمان تکمیلی این سازمان استفاده کنند.
بیمه شدگان اصلی بیمه تکمیلی ، بازنشستگان و از کار افتادگان و افراد تحت تکفل آنها مثل همسر ، فرزندان و فرزندان پسر در صورت نداشتن شغل تا پایان 22 سالگی، و درصورت دانشجو بودن با ارائه گواهی اشتغال به تحصیل تا سن ۲۵ سالگی و دانشجویان دکترا حداکثر تا سن 26 سالگی میتوانند از مزایای بیمه تکمیلی استفاده کنند.
و در صورت فوت مستمری بگیران بازنشسته و ازکارافتاده ، تداوم پوشش بیمه‌ای ذکر شده برای مستمری بگیران بازمانده آنان امکان‌پذیر است.
بیمه خدمات درمانی تامین اجتماعی
امکان استفاده از خدمات درمانی رایگان
یکی از مهم ترین مزایای بیمه تامین اجتماعی، امکان استفاده از خدمات درمانی رایگان در بیمارستان ها و درمانگاه های متعلق به سازمان تامین اجتماعی می باشد. سازمان تامین اجتماعی دارای ۸۱ بیمارستان، ۲۹۷ مرکز درمانی سرپایی است و ۱۰ هزار و ۸۶۹ تخت فعال می باشد. که به بیمه شدگان خدمات لازم را ارائه می‌دهد.
هر کسی که دفترچه تامین اجتماعی معتبری داشته باشد میتواند از این مزیت استفاده کند. خدمات درمانی به صورت درمان مستقیم و غیر مستقیم ارایه میشود.
شیوه درمان مستقیم :
شیوه مستقیم به این صورت است که در صورت مراجعه بیمه‌شده به مراکز انجام خدمات درمانی که مخصوص سازمان تامین اجتماعی است و استفاده از امکانات پزشکی برای وی رایگان خواهد بود.
درمان غیر مستقیم:
سازمان تامین اجتماعی علاوه بر مراکز درمانی تحت پوشش خود با مراکز درمانی دولتی دیگری هم قرارداد دارد. بیمه شده میتواند به این مراکز مراجعه کرده و از امکانات درمانی آنجا استفاده کند.
تعهدات درمانی سازمان تأمین اجتماعی
ارائه خدمات کلینیکی، پاراکلینیکی و بیمارستانی به صورت کامل
ارائه خدمات توانبخشی برای بیمه شدگان آسیب دیده
تحویل وسایل کمک پزشکی برای جبران نقص جسمانی ،اعاده سلامت، و یا تقویت حواس بیمه شده
هزینه های درمانی خارج از تعهد سازمان
هزینه های مربوط به تصادفات
هزینه های مربوط به درگیری و نزاع
هزینه های نازائی مانند: IVF ، IUI، ZIFT ، GIFT
هزینه اعمال زیبایی مانند : آبدومینوپلاستی، رینوپلاستی، بلفاروپلاستی و …
هزینه های مربوط به پیوند اعضاء
هزینه های مرتبط با بلایای طبیعی مانند: زلزله و سیل
هزینه های مرتبط به جنگ و شورش
هزینه های مربوط به کاشت حلزون
بازنشستگی
بازنشستگی با بیمه تامین اجتماعی چند سال است؟
زمانی که فرد پس از گذشت 20 تا 30 سال کارکردن دیگر توانایی کارکردن نداشته باشید، مطابق قانون بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی، بازنشسته می شود و بقیه سالهای عمر خود را حقوق بازنشستگی دریافت میکنید.
عوامل مختلفی بر حقوق بازنشستگی بیمه شدگان تامین اجتماعی تاثیر دارد عوملی مانند : سن افراد و سالهایی که فرد مشغول به کار بوده است.
بیمه شدگان مردن با رسیدن به سن 60 سالگی و خانوم ها با رسیدن به 55 سالگی به شرط داشتن حداقل 20 سال سنوات پرداختت حق بیمه می توانند بازنشسته شوند
حقوق بازنشستگی پس از مرگ
براساس قانون تامین اجتماعی کسانی که مشاغل سخت وطاقت فرسا دارند که فشار های روحی و جسمی زیادی به آنها وارد میشود، اگر ۲۰ سال متوالی حق بیمه پرداخت نمایند بدون شرط سنی میتوانند بازنشسته بشوند.
در صورت فوت شخصی که دارای حق بیمه تامین اجتماعی بوده، حقوق بازنشستگی او به خانواده و افراد تحت تکفل او تعلق میگیرد.
پیشنهاد ویژه آسان کار برای خدمات تامین اجتماعی
(یک دوره مشاوره رایگان با کارشناس تخصصی تامین اجتماعی)
۳۶۶۲۶۸۰۰-۹۰۰
۰۲۶۳۴۷۲۸۳۱۵
